借着银保一条主业务渠道,依靠万能险发起冲锋号,部分中小险企的规模保费成倍增长,保费排名快速上升。
根据保监会统计数据,今年前8个月,以万能险保费为主的保户投资款新增交费排名前五位的险企中,中小险企占据了四席。“他们代表着中小险企发展的一种典型战略模式,即依靠投资型产品快速做大保费规模,走投资驱动的路子。”《中小寿险公司发展研究报告》编写组相关负责人表示。
冲规模之后的调整压力
“这说明,在冲击规模之后,中小险企有调整业务结构的愿望,同时也有外部因素的倒逼,业务占比的结果变化也在一定程度上反映出业务结构调整的成果。”一位业内人士对笔者分析道。
从业务渠道来看,这些中小险企都主要依靠银保渠道进行产品销售。例如,2014年上半年某人寿银保保费占比高达98.4%,某保险银保保费占比92.60%,都是绝对的主力渠道。上述人士表示,对于新兴寿险公司而言,开辟传统的个险渠道成本较高,保费增长较慢,很多公司在发展初期并未将其作为主要战场,部分公司完全不开展个险渠道业务,截至2014年6月底,51家中小寿险公司中有46家开展了个人寿险业务。
多元发展探索
“规模、效益、可持续性,这是关系保险公司发展的几个核心问题,险企采取的发展策略不同,以及在公司不同的发展阶段,其对待这些问题的轻重缓急就有不同的态度。”上述业内人士表示,尽管部分中小寿险公司依靠万能险和银保渠道大幅提升规模保费,甚至跻身大型险企之列,不过,随着自身发展阶段以及外部环境的变化,中小寿险公司必须在可持续发展上下更大的功夫,在产品和渠道多元发展和差异化竞争方面做出更多探索。
在外部,中小寿险公司面临竞争激烈、政策监管等客观因素,有调整业务结构与渠道的倒逼压力。例如,个险渠道是寿险公司的价值所在,也是打造长期可持续发展能力的关键所在,但大多数寿险公司在该领域的努力并未带来业务上的突破,高投入、低产出的颓势难以扭转,而保险监管部门出台银邮代理业务和高现金价值业务管控政策,强势倒逼行业调整业务结构和发展转型,他们如何找到转型突破口,尚是摆在其面前的一道发展难题。
同时,如何满足偿付能力监管要求也是长期困扰中小险企的一把利剑,他们不仅资本补充手段单一,主要依靠股东注资,而且由于业务结构的影响其对资本金的消耗比大型险企更快,压力更大。
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